Was ist eine Prämie? – Definition

Was ist eine Prämie?

Eine Prämie hat im Finanzwesen mehrere Bedeutungen, wobei die erste die Gesamtkosten für den Kauf einer Option ist. Eine Prämie ist auch die Differenz zwischen dem für ein festverzinsliches Wertpapier gezahlten Preis und dem Nennwert des Wertpapiers, um den es geht.

Schliesslich ist eine Prämie auch der festgelegte Zahlungsbetrag, den ein Versicherer periodisch benötigt, um im Rahmen eines bestimmten Versicherungsplans für einen bestimmten Zeitraum Deckung zu bieten.

Wichtige Keynotes:

  • Eine Prämie kann bei der Finanzierung eine Reihe von Dingen bedeuten – einschließlich der Kosten für den Kauf einer Option.
  • Eine Prämie ist auch der Preis einer Anleihe über ihrem Ausgabepreis.
  • Die Versicherungsprämie wird auch als die periodische Zahlung betrachtet, die für die Versicherungsdeckung erforderlich ist.

Erklärung der Prämie

Prämien für Optionen sind die Kosten für den Kauf einer Option. Optionen geben dem Inhaber (Besitzer) das Recht, aber nicht die Verpflichtung, das zugrunde liegende Finanzinstrument zu einem bestimmten Ausübungspreis zu kaufen oder zu verkaufen. Die Prämie für eine Anleihe spiegelt Änderungen der Zinssätze oder des Risikoprofils seit dem Emissionsdatum wider.

Die Versicherungsprämie umfasst die Entschädigung des Versicherers für die Übernahme des Auszahlungsrisikos, falls ein Ereignis eintritt, das die Deckung auslöst. Die gängigsten Deckungsarten sind Auto-, Kranken- und Eigenheimversicherung.

Unterschied zwischen Prämie, Zuzahlung und Selbstbeteiligung

Die Kosten eines Krankenversicherungstarifs lassen sich in zwei Kategorien unterteilen: Kosten für die Durchführung des Tarifs und Kosten für die Nutzung des Tarifs. Um Krankenversicherungsschutz zu erwerben und weiterhin zu haben, muss man eine Versicherungsprämie bezahlen. Die Prämie wird regelmäßig gezahlt, z.B. ein bestimmter Betrag monatlich, vierteljährlich oder jährlich. Es ist typisch, dass beim Kauf über den Arbeitgeber die Planprämie von jedem Verdienst abgezogen wird. Im Grunde kauft man sich mit der Prämie die Krankenversicherung.

Wenn man die Krankenversicherung in Anspruch nimmt, muss man auch bestimmte Gebühren bezahlen. Oft werden Kosten für Arztbesuche, Laborarbeiten, Spitäler, Rezepte und/oder andere gesundheitsbezogene Dienstleistungen und Anbieter übernommen. Eine Zuzahlung ist ein fester Betrag (eine Teilzahlung) für eine Gesundheitsausgabe, die von der Krankenkasse übernommen wird. Man kann in seinem Plan auch eine Mitversicherung vorsehen. Im Gegensatz zu einer Zuzahlung, bei der es sich um einen festen Betrag handelt, basiert der gezahlte Mitversicherungsbetrag auf einem Prozentsatz.

Es handelt sich um einen Prozentsatz, den man für Gesundheitsausgaben zahlen muss, die von der Krankenkasse zusätzlich zu der festen Zuzahlung übernommen werden. Eine Selbstbeteiligung ist jeder Teil einer Gesundheitsausgabe (Arztbesuche, Ausrüstung, Medikamente usw.), der nicht von der Krankenversicherung (ganz oder teilweise) übernommen wird und für den man selbst aufkommen muss. Zuzahlungen und Mitversicherungen werden beide als Selbstkosten betrachtet.

Arten von Prämien

Im Finanzwesen gibt es unterschiedliche Arten von Prämien:

Optionsprämie

Der Käufer einer Option hat das Recht, aber nicht die Verpflichtung, das zugrunde liegende Instrument zu einem bestimmten Ausübungspreis für einen bestimmten Zeitraum zu kaufen (Call) oder zu verkaufen (Put). Die Prämie, die gezahlt wird, ist ihr innerer Wert plus ihr Zeitwert; eine Option mit einer längeren Laufzeit kostet immer mehr als die gleiche Struktur mit einer kürzeren Laufzeit. Die Volatilität des Marktes und wie nahe der Ausübungspreis am dann aktuellen Marktpreis liegt, beeinflussen ebenfalls die Prämie.

Anspruchsvolle Anleger verkaufen manchmal eine Option (auch als Schreiben einer Option bekannt) und verwenden die erhaltene Prämie, um die Kosten für den Kauf des zugrunde liegenden Instruments oder einer anderen Option zu decken. Der Kauf mehrerer Optionen kann das Risikoprofil der Position entweder erhöhen oder verringern, je nachdem, wie sie strukturiert ist.

Anleihepreis-Prämie

Das Konzept eines Anleihepreisaufschlags steht in direktem Zusammenhang mit dem Prinzip, dass der Preis einer Anleihe umgekehrt proportional zu den Zinssätzen ist; wenn ein festverzinsliches Wertpapier mit einem Aufschlag gekauft wird, bedeutet dies, dass dann die aktuellen Zinssätze niedriger sind als der Anleihezins. Der Anleger zahlt also eine Prämie für eine Investition, die einen höheren Betrag als die bestehenden Zinssätze abwirft.

Versicherungsprämie

Versicherungsprämien werden für viele Arten von Versicherungen gezahlt, einschließlich Krankenversicherung, Hausbesitzer und Mietversicherung. Ein häufiges Beispiel für eine Versicherungsprämie ist die Autoversicherung. Ein Fahrzeugeigentümer kann den Wert seines Fahrzeugs gegen Verlust infolge von Unfall, Diebstahl, Feuer und anderen potenziellen Problemen versichern.

Der Eigentümer zahlt in der Regel einen festen Prämienbetrag als Gegenleistung für die Garantie der Versicherungsgesellschaft zur Deckung aller wirtschaftlichen Verluste, die im Rahmen des Geltungsbereichs der Vereinbarung entstehen. Die Prämien richten sich sowohl nach dem mit dem Versicherten verbundenen Risiko als auch nach der gewünschten Deckungssumme.

Carsten Hack

Als Blockchain Enthusiast und Finanzfachmann beschäftige ich mich mit Kryptowährungen seit einer Zeit, zu welcher der Bitcoin noch 600 Euro wert war. Im Laufe der Jahre habe ich viel über die Technik und das Umfeld gelernt und möchte dieses Wissen durch Satoshi-Sushi weitergeben.

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